国寿财险聊城市中心支公司：构建多层次农业保险体系，全周期护航樱桃产业发展

今年中央一号文件(wénjiàn)提出，“健全多层次农业保险体系，支持发展特色农产品保险。”中国人寿财险聊城市中心支公司针对冠县樱桃产业创设(chuàngshè)樱桃全生命周期保险体系，以系统性方案应对农业风险的复杂性，通过政策精准性、产品多样性(duōyàngxìng)、技术创新性，将保险从“灾后补偿”工具升级(shēngjí)为“产业稳定器”，护航(hùháng)特色农业产业健康发展。 冠县(guānxiàn)樱桃苗组培实验室。 近日，聊城市冠县东古城镇田马园村的樱桃喜获丰收，路两侧全是一个个(yígègè)樱桃堆成的“小(xiǎo)山丘”，来往客商不绝。“今年村民心里很踏实，因为(yīnwèi)不仅(bùjǐn)樱桃长得好，关键大家入了(le)‘樱桃保险’，心里有底。”田马园村党支部书记田英冲说。全村有3000多亩樱桃入了中国人寿财险推出的“樱桃（树）种植保险”。 20世纪90年代，田马园村开始樱桃(yīngtáo)(yīngtáo)规模化种植，在其带动下，东古城镇樱桃面积已达上万亩。如今，冠县全县樱桃种植面积超3万亩，已成为全国最大的早熟大樱桃栽培(zāipéi)基地。然而，2020年至(zhì)2023年，风灾(fēngzāi)、倒春寒、根腐病等各类灾害对冠县樱桃产业造成连续冲击，导致樱桃种植户连年损失，樱桃产业发展急需破局。 据冠县财政局副局长沙增强介绍，为保障樱桃特色产业健康发展，2023年(nián)，冠县发挥财金联动优势，由冠县财政、林业、金融监管和运行监测等部门联合中国人寿(rénshòu)财险聊城市中心支公司，为当地樱桃产业量身打造了财政补贴性樱桃种植保险(bǎoxiǎn)，推动(tuīdòng)市场化化解(huàjiě)樱桃产业风险。去年，在“保果”基础上，该(gāi)保险产品又加入“保树”方案，进一步完善了樱桃种植保险体系。 国寿财险聊城市中心(zhōngxīn)支公司和冠县财政部门工作人员到田马园村(cūn)了解樱桃产业发展情况。 “我们在特色农业领域复制‘财政补贴性保险’模式，将(jiāng)自然灾害纳入安全(ānquán)风险(fēngxiǎn)防控(fángkòng)体系，实现从‘灾后补偿’向‘风险减量管理’的转型，为化解农业安全风险提供创新性解决方案。”中国人寿财险聊城市中心支公司党委书记、总经理刘亮说。 据了解，中国人寿(rénshòu)财险这款樱桃（树）种植保险(bǎoxiǎn)是“一个产品，两个方案”，既保樱桃果，又保樱桃树。保险责任涵盖周期内（一年），由于低温冻害、雹灾、风灾、内涝、暴雨等自然灾害(zìránzāihài)，直接造成保险樱桃树的(de)流失、掩埋、主干折断、倒伏、死亡，以及直接造成保险樱桃的损失(sǔnshī)(sǔnshī)，中国人寿财险都负责赔偿。保险费200元/亩(mǔ)，其中县财政承担60%、果农(guǒnóng)承担40%。最高保障金额6000元/亩，其中樱桃树4000元/亩、樱桃果2000元/亩。当以上自然灾害造成樱桃树和果实损失程度超过10%时，即(jí)触发赔偿。“农户每亩拿80块钱就能保一整年，确实很划算。去年我们的樱桃就入了保险，恰好因为(yīnwèi)倒春寒损失一部分，中国人寿财险来定损后，很快把理赔款打了过来，弥补(míbǔ)了不少损失。”田英冲说。 “去年，我们为冠县樱桃(yīngtáo)种植(zhòngzhí)(zhòngzhí)户赔付超97万元。勘查定损后，理赔款基本一周就能到账，有效降低了(le)樱桃种植风险，保障了种植农户利益。”中国人寿财险冠县支公司经理李合勇说。目前，冠县已有近7000亩露天樱桃投保这一定制性专属保险。 为全周期护航冠县樱桃产业发展，今年冠县财政局、林业局、金融监管和运行(yùnxíng)监测等部门联合中国人寿财险又首创“樱桃育苗(yùmiáo)保险”，延伸(yánshēn)樱桃产业保险链条，保障樱桃育苗产业发展。 国寿财险聊城市中心支公司和冠县(guānxiàn)林业部门工作人员到冠优公司了解樱桃产业发展情况(qíngkuàng)。 近年来，冠县樱桃(yīngtáo)育苗产业渐成规模，但风险也随之显现。山东冠优乡村振兴产业发展有限公司的组培(zǔpéi)原种数字化育苗繁育工厂项目是冠县重点农业项目，公司依托植物组织培养和细胞工程技术，研发新品种、生产脱毒(tuōdú)种苗(zhǒngmiáo)，目前培育研发有樱桃砧(zhēn)、草莓、蓝莓、酥梨等品类，年繁育种苗达4000万株。 “我们每年组培2000万株樱桃(yīngtáo)苗，是全省产量最大的(de)樱桃育苗(yùmiáo)实验室。其中，组培吉塞拉六号樱桃砧木苗在国内占据超过40%以上的市场份额。在初代获取、增殖培养、生根诱导阶段，我们的樱桃苗整体(zhěngtǐ)成活率在95%以上，在炼苗驯化、复壮期、成品苗阶段的整体成活率在80%以上。”山东冠优乡村振兴产业发展有限公司总经理张(zhāng)雄伟说(shuō)。随着组培苗生产数量的增加，育苗风险也在增加。 据张雄伟介绍，育苗风险主要出现在樱桃(yīngtáo)苗从无菌实验室移栽到(dào)室外的过程中。其中，遇高温高湿易(gāoshīyì)诱发杂菌虫害，冬春季冻害和雨水、药量等因素也会引发种苗减损。去年的倒春寒导致地温很低，该公司(gōngsī)一些正在出芽的樱桃苗被冻死一批，损失超20%。 国寿财险聊城市中心支公司党委书记、总经理刘亮（左）调研冠县樱桃(yīngtáo)育苗产业(chǎnyè)。 “为樱桃(yīngtáo)苗买保险是最好的兜底方案，可以平衡风险(fēngxiǎn)，减少损失，保障育苗产业稳步健康发展。”冠县乡村振兴发展集团党委书记、董事长刘书博说。中国(zhōngguó)人寿财险这(zhè)款“地方财政补贴性樱桃育苗保险”是基于最近5年的历史数据，根据实际种植密度(mìdù)测算设定。保障方案覆盖风灾、暴雨、雹灾、火灾(huǒzāi)、病虫害等13类高频风险，保障范围从种苗驯化延伸到移栽成活全流程，风险覆盖率相较传统险种提升(tíshēng)80%。 山东冠优乡村振兴(zhènxīng)产业发展有限公司实验室里的组培樱桃苗。 山东冠优乡村振兴产业发展有限公司本次(běncì)投保40亩（400万株）樱桃育苗保险，保费共40万元(wànyuán)，其中企业自付40%，政府财政补贴60%，风险保障总额达800万元。“保险期内，由上述13类高频风险直接造成(zàochéng)保险樱桃种苗的(de)死亡，且(qiě)死亡率达10%（不(bù)含）以上，中国人寿财险将按合同约定的比例赔偿。其中，损失10%—80%之间的，根据(gēnjù)驯化期、复壮期、成品苗不同阶段，按比例（45%—100%）赔偿；损失超80%的全额赔付。”李合勇说。 随着中国(zhōngguó)人寿财险聊城市(liáochéngshì)中心支公司樱桃全生命周期保险的成功推出，冠县通过财金联动模式，构建形成“政府主导+市场运作+科技支撑”协同保障体系(bǎozhàngtǐxì)和多方联动的责任闭环。冠县金融监管和运行监测部门发挥统筹协调作用，牵头整合政策资源、审定产品方案；林业局深度参与(cānyù)风险治理，精准提供(tígōng)近5年灾害损失数据并组织动员育苗企业(qǐyè)积极参保，筑牢(zhùláo)风险保障基础。“除前期(qiánqī)启动特色保险项目，后期(hòuqī)我们也参与定损赔付工作，充分保障参保企业和农户的权益。”冠县林业局副局长朱金国说。目前，参保企业灾害损失同比大幅下降，带动育苗规模扩大40%，推动冠县樱桃品牌跻身全省前列。 张雄伟（左）为(wèi)来调研的工作人员介绍樱桃组培原理。 冠县政协副(fù)主席、财政局局长贠庆臣介绍，冠县财政与金融深度融合，通过构建“财政补贴(cáizhèngbǔtiē)60%+企业（农户）自担40%”的保险(bǎoxiǎn)成本分担机制，放大财政资金使用效能，撬动社会(shèhuì)资金参与，推动企业和(hé)农户从“被动防灾”转向“主动投保”，实现风险防范意识与产业稳定性双提升。截至目前，冠县财政为樱桃产业保险体系提供财政补贴144万元(wànyuán)。 “我们聚焦(jùjiāo)完成(wánchéng)产品精算模型开发、理赔(lǐpéi)服务标准制定及防灾减损系统建设，推动特色农业(nóngyè)产业可持续发展(fāzhǎn)。”中国人寿财险聊城市中心支公司党委书记、总经理刘亮说。目前，该公司已构建形成樱桃“育苗→种植→采收”的全生命周期保障体系，不断健全“樱桃产业保险链”和多层次农业保险体系，为冠县樱桃产业提供(tígōng)风险保障6011万元。 近年来，为(wèi)健全多层次农业保险体系，中国人寿财险聊城市中心支公司在大力(dàlì)推行政策性农险(nóngxiǎn)产品的同时，积极适配聊城本地特色农业发展，开发地方财政补贴性及商业性农险产品，经营险种涵盖小麦和(hé)玉米完全成本保险、大豆种植(zhòngzhí)保险、生猪养殖险、奶牛养殖险、肉兔养殖险、樱桃种植和育苗保险、朝天椒种植保险、大棚种植险等，精准助力聊城特色产业(tèsèchǎnyè)发展。目前，该(gāi)公司累计为聊城207万户/次农户提供90亿元风险保障，支付赔款1.9亿元，形成“基础保障+特色创新”双轮驱动的“三农”服务(fúwù)格局。 （大众(dàzhòng)新闻·农村大众记者 祝超群 通讯员 崔广勋 苏翔(sūxiáng) 韩佳瑞）